هل يمكن الحصول على قرض بضمان عقار ؟، اعرف التفاصيـل

تبرز قروض بضمان العقار كإحدى الوسائل التمويلية الفعالة التي توفر السيولة للأفراد والشركات في السوق المصري، ومع دخول عام 2025، تواصل البنوك المصرية تقديم هذا النوع من القروض بشروط وتسهيلات متباينة لجذب العملاء. 

ويعد هذا النوع من القروض أداة تمويلية تتيح للمقترضين الاستفادة من قيمة ممتلكاتهم العقارية دون الحاجة إلى بيعها.

ما هو قرض بضمان العقار؟

يعرف قرض بضمان العقار بأنه تمويل نقدي تقدمه البنوك للعملاء مقابل رهن عقار مملوك لهم كضمان لسداد قيمة القرض، ويتم تسجيل العقار لدى الجهات المختصة كضمان رسمي، ويحتفظ البنك بحق التصرف فيه في حال تعثر المقترض عن السداد، بما في ذلك البيع لاستيفاء المديونية.

مزايا التمويل العقاري بضمان

تتميز هذه القروض بقدرتها على توفير مبالغ مالية كبيرة نسبيًا، إذ تصل قيمة القرض في بعض البنوك إلى نحو 80% من القيمة السوقية للعقار، ما يفتح المجال أمام العملاء لتمويل مشروعات أو سداد التزامات مالية كبيرة. 

كما توفر البنوك فترات سداد مرنة قد تمتد حتى 20 عامًا، مما يسهم في تقليل العبء الشهري للأقساط على المقترضين.

من ناحية أخرى، تقدم البنوك أسعار فائدة تنافسية على هذا النوع من القروض مقارنة بالقروض الشخصية غير المضمونة، مما يجعله خيارًا اقتصاديًا مناسبًا، وتتميز أيضًا بإمكانية استخدام القرض لأغراض متعددة مثل تطوير العقار، الاستثمار، أو حتى توحيد الديون الأخرى.

تحديات وعيوب يجب الانتباه لها

ورغم المزايا العديدة، فإن قروض بضمان العقار لا تخلو من المخاطر، وأهمها هو خطر فقدان العقار في حال عدم القدرة على السداد، حيث يحق للبنك تسييل الضمان واسترداد حقوقه القانونية، كما أن هناك تكاليف إضافية يجب على العميل تحملها، مثل رسوم التقييم العقاري، ورسوم التسجيل، وأحيانًا التأمين على العقار. 

أما من ناحية الإجراءات، فهي غالبًا ما تكون معقدة وتتطلب وقتًا وجهدًا بسبب الحاجة لتقديم مستندات دقيقة وتقييم رسمي للعقار.

شروط الحصول على قرض بضمان العقار في مصر 2025

تختلف شروط الحصول على هذا النوع من القروض من بنك لآخر، لكنها تشترك في بعض النقاط الأساسية، فالمتقدم يجب أن يكون عمره بين 21 و65 عامًا عند انتهاء القرض، وأن يكون لديه دخل ثابت يمكن من خلاله الوفاء بالأقساط الشهرية، كما يشترط امتلاك العقار محل الضمان بشكل قانوني وخلوه من أي رهونات سابقة أو نزاعات قضائية، ويتم تقييم العقار بواسطة خبراء معتمدين لتحديد قيمته السوقية بدقة.

أبرز البنوك التي تقدم قروضًا بضمان العقار في 2025

تتنافس البنوك المصرية في تقديم عروض تمويلية جاذبة ضمن هذه الفئة، ومن أبرزها البنك الأهلي المصري الذي يقدم تمويلًا يصل إلى 80% من قيمة العقار مع فترة سداد تصل إلى 15 عامًا، ويطرح بنك مصر قروضًا تصل إلى 3 ملايين جنيه بشروط مرنة، بينما يوفر البنك التجاري الدولي (CIB) تمويلًا يصل إلى مليون جنيه على مدار 8 سنوات. 

أما بنك الإسكندرية فيقدم قروضًا تصل إلى 5 ملايين جنيه، في حين يقدم بنك التعمير والإسكان قروضًا تصل إلى 80% من قيمة العقار وبفترة سداد تصل إلى 20 عامًا.

اقرأ ايضًا: 1.5 مليون جنيه فورا.. شروط وإجراءات قرض السيارة المستعملة من بنك فيصل

قرض البنك الزراعي المصري 2025 لتمويل مشروعات الثروة الحيوانية

نصائح قبل التقديم على قرض بضمان عقار

قبل اتخاذ قرار الاقتراض بضمان عقار، من المهم أن يقوم العملاء بدراسة كافة العروض المتاحة في السوق، ومقارنة الشروط المتعلقة بالفائدة، وفترة السداد، والمصاريف الإدارية، كما يجب تقدير القدرة على السداد بدقة لتفادي التعثر، وفهم بنود التعاقد بشكل كامل، خاصة ما يتعلق بحقوق البنك في حال التأخر أو الامتناع عن السداد، وينصح بالحصول على استشارة مالية متخصصة لضمان اتخاذ القرار الأفضل من الناحية المالية والقانونية.