بـ"دليل المواطن الذكي"، كيف تحمي أموالك من التضخم وتزيد دخلك؟

السبت، 07 مارس 2026 07:50 م

قدم هاني توفيق الخبير الاقتصادي، مجموعة من النصائح لما وصفه بـ" دليل المواطن الذكي" للتعامل مع التحديات الاقتصادية خلال الفترة المقبلة، في ظل تصاعد التوترات العالمية واستمرار الضغوط الاقتصادية التي تعاني منها مصر.

وأوضح توفيق في منشور له على صفحته الرسمية بـ “فيسبوك”، أن الأوضاع الحالية تأتي في وقت يواجه فيه الاقتصاد المصري بالفعل تحديات تتعلق بارتفاع معدلات التضخم والبطالة والفقر، إلى جانب أعباء خدمة الديون المتراكمة، وهو ما قد يفرض ضغوطًا إضافية على الدولة والمواطنين خلال المرحلة المقبلة.

نصائح للمنتجين

وجه الخبير الاقتصادي عدة توصيات للمنتجين لمواجهة التقلبات المحتملة، أبرزها ضرورة تأمين احتياجاتهم من المواد الخام لفترات أطول قدر الإمكان حتى لو تطلب الأمر الاقتراض بضمان البضائع، لتجنب أي نقص محتمل أو ارتفاعات مفاجئة في الأسعار.

وشدد على أهمية عدم الدخول في عقود توريد للمنتجات قبل تأمين المواد الخام وتحديد تكلفتها مسبقًا، لأن ثبات سعر البيع مع ارتفاع تكلفة الإنتاج يمثل أحد أكبر المخاطر التي قد تواجه الشركات.

ودعا كذلك إلى تجنب التوسع في الوقت الحالي، والتركيز على خفض المصروفات الإدارية والعمومية قدر الإمكان، مع الاستفادة من الاقتراض إذا كان المنتج قادرًا على السداد مستقبلًا، مشيرًا إلى أن تراجع قيمة النقود مع الوقت قد يجعل الاقتراض خيارًا أقل تكلفة مقارنة بالدفع النقدي المباشر.

نصائح للمستهلكين والمدخرين

أما بالنسبة للمستهلكين والمدخرين، فقد نصح توفيق بضرورة البحث عن وسائل لزيادة الدخل خلال الفترة المقبلة، سواء من خلال العمل الإضافي أو مشاركة أفراد الأسرة في تحسين الدخل إذا سمحت الظروف.

ودعا إلى الإسراع في شراء الاحتياجات الأساسية المهمة مثل الأجهزة المنزلية أو استبدال السيارات القديمة عند الحاجة، مع تأجيل النفقات غير الضرورية، مؤكدًا أن الاحتفاظ بالسيولة قد يصبح ضروريًا في ظل الضغوط الاقتصادية المحتملة.

وأشار إلى أن من يعتمدون على العائد البنكي في معيشتهم يمكنهم الاستفادة من ارتفاع أسعار الفائدة على الجنيه، لكنه نصح بعدم ربط الأموال في شهادات طويلة الأجل، والاكتفاء بمدد قصيرة تتراوح بين 3 إلى 6 أشهر تحسبًا لارتفاعات إضافية محتملة في أسعار الفائدة.

الذهب والعملات كأدوات للتحوط

ولمن لا يعتمد على الفوائد البنكية، أوصى الخبير الاقتصادي بتوزيع المدخرات بين سلة من العملات الأجنبية إلى جانب الذهب، باعتبارهما من الأدوات التقليدية للتحوط في فترات التضخم.

ولفت إلى إمكانية إضافة العقار إلى محفظة الادخار بشرط أن يكون الهدف السكن وليس الاستثمار، مع ضرورة التعامل مع شركات تطوير عقاري ذات سمعة قوية وملاءة مالية، وأن يكون العقار جاهزًا أو شبه جاهز لتجنب ارتفاع تكاليف مواد البناء والتشطيب.

وأضاف أن سهولة تسييل العقار يجب أن تكون عاملًا أساسيًا في قرار الشراء، لافتًا إلى أن بيع العقارات قد يكون صعبًا في الوقت الحالي مع زيادة المعروض وتوافر أنظمة تقسيط طويلة الأجل تصل إلى 15 عامًا.

وأكد توفيق أن الاقتراض قد يكون خيارًا مناسبًا في بعض الحالات إذا كان المقترض قادرًا على السداد مستقبلًا، لافتا إلى أن تراجع القوة الشرائية للنقود بمرور الوقت قد يجعل الاحتفاظ بالسيولة أقل جدوى مقارنة باستخدامها في أصول أو استثمارات مناسبة.